Uw hypotheek verhogen

Is uw woning meer waard geworden dan uw restschuld, dan heeft u overwaarde. Die kunt u onder voorwaarden opnemen door de hypotheek te verhogen, meestal voor een verbouwing of verduurzaming.

Kort samengevat

Verhogen kan tot maximaal honderd procent van de huidige woningwaarde.
Uw inkomen wordt opnieuw getoetst, ook als u al jaren netjes betaalt.
Voor het verhoogde deel geldt een eigen rente en rentevastperiode.
Renteaftrek geldt alleen als u het geld aan de eigen woning besteedt.

Wat overwaarde is

Overwaarde is het verschil tussen wat uw woning nu waard is en wat er nog aan hypotheek openstaat. Woningen in Alphen aan den Rijn zijn de afgelopen jaren in waarde gestegen, en wie ook nog afgelost heeft, ziet dat verschil van twee kanten groeien.

Die overwaarde is geen geld op een rekening. Om er iets mee te doen moet u lenen: u verhoogt de hypotheek, of u sluit een tweede lening af met de woning als onderpand.

Wanneer verhogen kan

Twee dingen moeten kloppen, en het zijn dezelfde twee grenzen als bij een nieuwe hypotheek.

De woning moet het dragen. Uw totale hypotheek mag na de verhoging niet boven honderd procent van de huidige woningwaarde uitkomen. Daarvoor is meestal een nieuwe taxatie nodig, of soms een WOZ-waarde.
Uw inkomen moet het dragen. De geldverstrekker toetst opnieuw op basis van uw huidige inkomen en verplichtingen. Bent u minder gaan werken of met pensioen gegaan, dan kan dat de verhoging blokkeren, ook als u al twintig jaar zonder problemen betaalt.

Wat het kost

Post	Wanneer	Toelichting
Taxatie	Bijna altijd	De geldverstrekker wil de actuele waarde vastgesteld zien.
Notaris	Bij een nieuwe hypotheekakte	Verhoogt u binnen uw bestaande inschrijving, dan kan dit vervallen.
Advies- en bemiddelingskosten	Meestal	Voor het regelen van de verhoging.
Hogere maandlast	Altijd	Over het verhoogde deel betaalt u rente en aflossing.

Renteaftrek: alleen voor de eigen woning

Gebruikt u het geld voor onderhoud, verbouwing of verbetering van uw eigen woning, dan is de rente over het verhoogde deel aftrekbaar, mits u dat deel annuïtair of lineair aflost.

Gebruikt u het voor iets anders, bijvoorbeeld een auto, een studie of het aflossen van andere schulden, dan is de rente niet aftrekbaar. De lening kan dan alsnog verstandig zijn vanwege de lage rente, maar het fiscale voordeel vervalt. Bewaar in beide gevallen uw facturen.

Alternatieven voor verhogen

Een bouwdepot bij een lopende hypotheek. Soms is er nog ruimte binnen uw huidige inschrijving zonder dat de notaris eraan te pas komt.
Oversluiten in plaats van verhogen. Loopt uw rentevaste periode toch bijna af, dan kan het lonen om alles in één keer opnieuw te regelen. Zie hypotheek oversluiten.
Een consumptief krediet. Duurder, maar sneller en zonder notaris. Voor kleinere bedragen soms de nuchtere keuze.
Een verduurzamingslening. Voor isolatie of zonnepanelen bestaan aparte, vaak gunstige leningen. Zie verbouwen en verduurzamen.

Veelgestelde vragen

Moet ik naar de notaris om te verhogen?

Dat hangt af van uw hypotheekakte. Staat u ingeschreven voor een hoger bedrag dan u geleend heeft, dan kan de verhoging soms binnen die inschrijving zonder nieuwe akte. Anders is een gang naar de notaris nodig.

Kan ik verhogen bij een andere geldverstrekker?

Een losse verhoging doet u meestal bij uw huidige geldverstrekker. Wilt u naar een andere partij, dan wordt het feitelijk oversluiten van de hele hypotheek, met de kosten die daarbij horen.

Telt mijn AOW of pensioen mee bij de toetsing?

Ja, pensioeninkomen telt mee. Bent u de pensioenleeftijd genaderd, dan kijkt de geldverstrekker vaak naar uw toekomstige inkomen in plaats van uw huidige, omdat de lening doorloopt na uw pensionering.

Verder lezen

Verbouwen en verduurzamen meefinancieren
Een verbouwing of isolatie kunt u vaak meefinancieren in uw hypotheek. Het geld komt dan in een bouwdepot, waaruit u de rekeningen betaalt terwijl het werk vordert.
Uw hypotheek oversluiten
Oversluiten betekent uw lopende hypotheek aflossen en een nieuwe afsluiten, bij dezelfde of een andere geldverstrekker. Of dat loont, hangt af van één som: wat het kost tegenover wat het oplevert.
Wat kunt u maximaal lenen?
Uw maximale hypotheek volgt uit twee berekeningen: wat de woning waard is en wat u op basis van uw inkomen verantwoord kunt dragen. Het laagste bedrag is uw grens.

Liever iemand spreken?

Laat uw nummer achter, dan bellen wij u binnen één werkdag terug om uw vraag door te nemen en u door te verwijzen naar een aangesloten hypotheekadviseur.