Wat kunt u maximaal lenen?
Uw maximale hypotheek volgt uit twee berekeningen: wat de woning waard is en wat u op basis van uw inkomen verantwoord kunt dragen. Het laagste bedrag is uw grens.
Kort samengevat
- Het laagste van twee maxima geldt: de woningwaarde of uw inkomen.
- Een studieschuld verlaagt uw maximum, ook als u al veel hebt afgelost.
- Bij twee inkomens telt het tweede inkomen volledig mee.
- Een maximum is een grens, geen bedrag dat u zou moeten lenen.
De twee berekeningen
Geldverstrekkers rekenen altijd twee kanten op. Aan de ene kant staat de woning: hoeveel is het onderpand waard? Aan de andere kant staat u: hoeveel kunt u maandelijks dragen zonder in de problemen te komen? Het laagste van die twee bedragen is wat u krijgt.
In een oververhitte markt loopt dat vaak uit elkaar. Wordt er boven de vraagprijs geboden, dan valt de taxatie lager uit dan de koopsom en moet het verschil uit eigen geld komen.
Wat uw inkomensruimte verlaagt
- Studieschuld. Telt mee zolang hij openstaat. Hoe zwaar hangt af van het stelsel waaronder u geleend heeft. Aflossen vlak voor de aanvraag helpt maar beperkt, want het gaat om de oorspronkelijke schuld.
- Leningen en creditcards. Een doorlopend krediet of een creditcardlimiet telt mee, ook als u niets opgenomen heeft.
- Private lease. Een leaseauto wordt als verplichting gezien en drukt fors op uw ruimte.
- Alimentatie. Partneralimentatie die u betaalt, verlaagt uw inkomensruimte.
- Erfpacht. Staat de woning op erfpacht, dan telt de canon mee als vaste last.
Wat er juist bij helpt
- Een tweede inkomen. Bij twee kopers telt het tweede inkomen volledig mee in de berekening.
- Een energiezuinige woning. Voor woningen met een goed energielabel geldt extra leenruimte, omdat de energielasten lager zijn.
- Verduurzaming meefinancieren. Wie gaat isoleren of een warmtepomp plaatst, mag daarvoor doorgaans extra lenen. Zie verbouwen en verduurzamen.
- Een schenking. Eigen geld verhoogt uw maximum niet, maar verkleint wel wat u moet lenen.
Waarom online rekentools uiteenlopen
Elke rekentool gebruikt aannames die u niet ziet: welke rente, welke rentevastperiode, wel of geen NHG, en hoe zij een studieschuld wegen. Twee tools kunnen daardoor tienduizenden euro’s verschillen op hetzelfde inkomen.
Gebruik een berekening om te weten in welke orde van grootte u zit, niet om een bod op te baseren. Voor een bedrag waar een verkoper op kan vertrouwen, heeft u een toetsing van een geldverstrekker nodig.
Veelgestelde vragen
Telt een studieschuld mee als ik hem bijna heb afgelost?
Meestal wordt gerekend met de oorspronkelijke schuld, niet met wat er nog openstaat. Volledig aflossen vlak voor de aanvraag helpt daardoor minder dan mensen verwachten. Vraag na welke berekening uw geldverstrekker hanteert.
Kan ik meer lenen als ik alleen koop maar samenwoon?
Alleen de inkomens van de mensen die op de hypotheekakte komen tellen mee. Wie meebetaalt maar niet meetekent, verhoogt uw maximum niet.
Verder lezen
- Een hypotheek afsluiten in Alphen aan den Rijn
Een hypotheek is een lening met uw woning als onderpand, meestal voor dertig jaar. Op deze pagina staat wat daarbij komt kijken, van wat u kunt lenen tot de kosten die naast de koopsom staan.
- Uw eerste huis kopen in Alphen aan den Rijn
Bij een eerste woning is de maandlast zelden het probleem. De drempel zit in het eigen geld dat u nodig heeft voor de kosten koper, en in het bieden zelf.
- Een hypotheek als ondernemer of zzp’er
Als ondernemer kunt u gewoon een hypotheek krijgen, maar de weg ernaartoe verloopt anders. Waar een werknemer één werkgeversverklaring inlevert, wordt bij u een inkomen berekend uit uw cijfers.
Liever iemand spreken?
Laat uw nummer achter, dan bellen wij u binnen één werkdag terug om uw vraag door te nemen en u door te verwijzen naar een aangesloten hypotheekadviseur.